Identificación y verificación de clientes (KYC)
jugando a ganar es operado por Bet N Play Solution B.V., con oficina en Dirección: Abraham Mendez Chumaceiro Boulevard 03, Willemstad, Curazao. Número de registro de la empresa 163749.
La identificación formal de los clientes al entrar en relaciones comerciales es un elemento vital, tanto para las regulaciones relacionadas con el lavado de dinero como para la política KYC.
Esta identificación se basa en los siguientes principios fundamentales:
Se requiere una copia de su pasaporte, tarjeta de identificación o licencia de conducir, cada uno mostrado junto a una nota escrita a mano mencionando seis números generados aleatoriamente. Además, se requiere una segunda foto con el rostro del usuario/cliente. El usuario/cliente puede difuminar toda la información, excepto la fecha de nacimiento, nacionalidad, género, primer nombre, segundo nombre y la imagen. Para asegurar su privacidad.
Por favor, tenga en cuenta que todas las esquinas del documento de identificación deben ser visibles en la misma imagen y todos los detalles deben ser claramente legibles, excepto el nombre de arriba. Podemos solicitar todos los detalles si es necesario.
Un empleado puede realizar verificaciones adicionales, si es necesario, según la situación.
Prueba de dirección
La prueba de dirección se realizará a través de diferentes verificaciones electrónicas, que utilizan dos bases de datos diferentes. Si una prueba electrónica falla, el usuario/cliente tiene la opción de realizar una prueba manual.
Una factura reciente de servicios públicos enviada a su dirección registrada, emitida en los últimos 3 meses o un documento oficial emitido por el gobierno que demuestre su lugar de residencia.
Para hacer el proceso de aprobación lo más rápido posible, asegúrese de que el documento se envíe con una resolución clara donde todas las esquinas del documento sean visibles y todo el texto sea legible.
Por ejemplo: una factura de electricidad, factura de agua, estado de cuenta bancario o cualquier correspondencia oficial del gobierno dirigida a usted.
Un empleado puede realizar verificaciones adicionales, si es necesario, según la situación.
Fuente de fondos
Si un jugador deposita más de cinco mil euros, se realiza un proceso de comprensión de la fuente de riqueza (SOW).
Ejemplos de SOW son:
- Propiedad de negocio
- Empleo
- Herencia
- Inversión
- Familia
Es fundamental que se entienda claramente el origen y la legitimidad de esa riqueza. Si esto no es posible, un empleado puede solicitar un documento adicional o una prueba.
La cuenta será congelada si el mismo usuario realiza un depósito de esa cantidad en una sola vez o en varias transacciones que sumen esa cantidad. Se les enviará un correo electrónico manualmente para revisar lo anterior y la información en el sitio web. jugando a ganar también solicita una transferencia bancaria/tarjeta de crédito para asegurar la identidad del usuario/cliente. También proporciona información adicional sobre la situación financiera del usuario/cliente.
Documento básico para el paso uno
El documento básico será accesible a través de la página de configuración en jugando a ganar. Cada usuario debe completar la siguiente información:
- Primer nombre
- Segundo nombre
- Nacionalidad
- Género
- Fecha de nacimiento
El documento será guardado y creado por una IA; un empleado puede realizar verificaciones adicionales, si es necesario, según la situación.
Gestión de riesgos
Para lidiar con los diferentes riesgos y estados de riqueza en diferentes regiones de la Tierra, jugando a ganar clasificará cada nación en tres diferentes regiones de riesgo.
Región uno: Riesgo bajo:
Para cada nación de la región uno, la verificación de tres pasos se realiza como se describió anteriormente.
Región dos: Riesgo medio:
Para cada nación de la región dos, la verificación de tres pasos se realizará con montos más bajos de depósito, retiro y propinas. El paso uno se realizará como habitualmente. El paso dos se realizará después de depositar 1000$ (mil dólares), retirar 1000$ (mil dólares) o dar una propina a otro usuario/cliente de 500$ (quinientos dólares). El paso tres se realizará después de depositar 2500$ (dos mil quinientos dólares), retirar 2500$ (dos mil quinientos dólares) o dar una propina a otro usuario/cliente de 1000$ (mil dólares). Además, los usuarios de una región de bajo riesgo que cambien criptomonedas por cualquier otra moneda serán tratados como usuarios/cliente de una región de riesgo medio.
Región tres: Riesgo alto:
Las regiones de alto riesgo serán prohibidas. Las regiones de alto riesgo se actualizarán regularmente para mantenerse al día con el entorno cambiante de un mundo en rápida evolución.
Medidas adicionales
Además, una IA supervisada por el oficial de cumplimiento de AML buscará cualquier comportamiento inusual y lo reportará de inmediato a un empleado de jugando a ganar.
De acuerdo con un enfoque basado en el riesgo y la experiencia general, los empleados humanos volverán a revisar todos los controles realizados anteriormente por la IA o otros empleados y podrán rehacerlos o realizar controles adicionales según la situación.
Además, un Científico de Datos apoyado por modernos sistemas electrónicos de análisis buscará comportamientos inusuales como: depósitos y retiros sin sesiones de apuestas prolongadas, intentos de utilizar una cuenta bancaria diferente para depósitos y retiros, cambios de nacionalidad, cambios de moneda, cambios en el comportamiento y actividad, así como verificaciones de si una cuenta está siendo utilizada por su propietario original.
También, un usuario debe usar el mismo método para retirar que el utilizado para el depósito, para evitar el lavado de dinero.
Evaluación de riesgos en toda la empresa
Como parte de su enfoque basado en riesgos, jugando a ganar ha realizado una "Evaluación de riesgos en toda la empresa" (EWRA) para identificar y comprender los riesgos específicos para jugando a ganar y sus líneas de negocio. La política de riesgos de AML se determina después de identificar y documentar los riesgos inherentes a sus líneas de negocio, como los servicios que ofrece el sitio web. Los usuarios a los que se les ofrecen servicios, las transacciones realizadas por estos usuarios, los canales de entrega utilizados por el banco, las ubicaciones geográficas de las operaciones del banco, los clientes y las transacciones y otros riesgos cualitativos y emergentes.
La identificación de las categorías de riesgo de AML se basa en el entendimiento de jugando a ganar de los requisitos regulatorios, las expectativas regulatorias y la orientación de la industria. Se toman medidas de seguridad adicionales para cuidar los riesgos adicionales que trae la web mundial.
La EWRA se vuelve a evaluar anualmente.
Monitoreo continuo de transacciones
La Cumplimiento de AML asegura que se realice un "monitoreo continuo de transacciones" para detectar transacciones que sean inusuales o sospechosas en comparación con el perfil del cliente.
Este monitoreo de transacciones se realiza en dos niveles:
- Primera línea de control:
jugando a ganar trabaja exclusivamente con proveedores de servicios de pago confiables que tienen políticas AML efectivas para evitar que la mayoría de los depósitos sospechosos en jugando a ganar se realicen sin la debida ejecución de los procedimientos KYC al cliente potencial. - Segunda línea de control:
jugando a ganar hace que su red esté alerta para que cualquier contacto con el cliente o jugador o representante autorizado dé lugar al ejercicio de la debida diligencia en las transacciones en la cuenta concernida. En particular, esto incluye:- Solicitudes de ejecución de transacciones financieras en la cuenta;
- Solicitudes relacionadas con medios de pago o servicios en la cuenta;
Además, la verificación de tres pasos con la gestión de riesgos ajustada debe proporcionar toda la información necesaria sobre todos los clientes de jugando a ganar en todo momento.
También, todas las transacciones deben ser supervisadas por empleados supervisados por el oficial de cumplimiento de AML, quien a su vez es supervisado por la gerencia general.
Las transacciones específicas presentadas al gerente de soporte al cliente, posiblemente a través de su Gerente de Cumplimiento, también deben estar sujetas a la debida diligencia.
La determinación de la naturaleza inusual de una o más transacciones depende esencialmente de una evaluación subjetiva, en relación con el conocimiento del cliente (KYC), su comportamiento financiero y la contraparte de la transacción.
Estos controles serán realizados por un sistema automatizado, mientras que un empleado los verifica para mayor seguridad.
Las transacciones observadas en las cuentas de clientes para las cuales es difícil obtener una comprensión adecuada de las actividades legales y el origen de los fondos deben ser consideradas rápidamente como atípicas (ya que no son justificables directamente).
Cualquier miembro del personal de jugando a ganar debe informar al departamento de AML sobre cualquier transacción atípica que observe y que no pueda atribuir a una actividad legal o fuente de ingresos conocida del cliente.
- Tercera línea de control:
Como última línea de defensa contra el AML, jugando a ganar realizará controles manuales a todos los usuarios sospechosos y de alto riesgo para prevenir completamente el lavado de dinero.
Si se detecta fraude o lavado de dinero, se informará a las autoridades.
Reporte de transacciones sospechosas en jugando a ganar
En sus procedimientos internos, jugando a ganar describe en términos precisos, para la atención de sus empleados, cuándo es necesario reportar y cómo proceder con dicho reporte.
Los reportes de transacciones atípicas son analizados dentro del equipo de AML de acuerdo con la metodología precisa completamente descrita en los procedimientos internos.
Dependiendo del resultado de este examen y con base en la información recopilada, el equipo de AML:
- decidirá si es necesario o no enviar un reporte a la FIU, de acuerdo con las obligaciones legales proporcionadas en la Ley del 18 de septiembre de 2017.
- decidirá si es necesario o no terminar la relación comercial con el cliente.
Procedimientos
Las reglas de AML, incluidos los estándares mínimos de KYC, se traducirán en pautas operativas o procedimientos que estarán disponibles en el sitio de intranet de jugando a ganar.
Conservación de registros
Los registros de los datos obtenidos con fines de identificación deben conservarse durante al menos diez años después de que haya finalizado la relación comercial.
Los registros de todos los datos de transacciones deben conservarse durante al menos diez años después de la realización de las transacciones o el fin de la relación comercial.
Estos datos se almacenarán de forma segura, cifrada, tanto offline como online, sin posibilidad de manipulación, y solo personal autorizado podrá acceder a ellos.
De igual forma, se realizarán controles aleatorios para verificar que todos los registros sean correctamente archivados, según los procedimientos legales de conservación de registros de datos.